Sus Costos

Gestión de los costos de la atención a largo plazo

Resumen

La atención a largo plazo es atención médica y no médica que usted recibe durante un período prolongado , en su hogar, en su comunidad o en un centro residencial. Este artículo le dirá cómo gestionar los costos de la atención a largo plazo. Este artículo no proporciona asesoramiento médico, financiero o legal.

Cobertura comercial para cuidados a largo plazo

El seguro médico comercial que obtiene a través de un empleador generalmente no cubre la atención a largo plazo. Pero el seguro de cuidados a largo plazo sí puede hacerlo. También es posible que pueda utilizar el seguro por discapacidad si lo tiene. Asegúrese de hablar con un asesor financiero para encontrar la mejor solución para usted y sus seres queridos.

Cobertura pública para cuidados a largo plazo

Medicare paga la atención a largo plazo sólo si necesita atención médica de rehabilitación o servicios especializados. Sin embargo, Medicaid paga muchos servicios de atención a largo plazo, incluida la atención domiciliaria, comunitaria y residencial. El Programa de atención integral para personas mayores, las agencias locales para personas mayores, la seguridad de ingreso suplementario y el seguro de discapacidad del Seguro Social pueden ayudar a cubrir los gastos de atención a largo plazo. Y si es un veterano, el Departamento de Asuntos de Veteranos también puede ayudarle.

Pagar de su bolsillo

Mucha gente utiliza sus ahorros o pensiones o recibe ayuda de familiares y amigos para pagar la atención a largo plazo. Pero puede optar por pagarlo de manera diferente, según su situación. Algunas personas que no pueden pagar la atención a largo plazo pero que no califican para Medicaid pueden optar por "gastar" sus recursos hasta que califiquen. Cada opción puede conllevar riesgos y beneficios, así que hable con un asesor financiero, un abogado de planificación patrimonial o un abogado de cuidado de personas mayores de confianza.

Gestión de los costos de la atención a largo plazo

La atención a largo plazo es atención médica y no médica que usted recibe durante un período prolongado , en su hogar o en otros entornos. Hay muchas razones por las que podría necesitar atención a largo plazo. Una es una enfermedad grave. Otra es la discapacidad o la fragilidad. La mayoría de los seguros médicos comerciales no cubren la atención a largo plazo. Y puede resultar caro. Este artículo le dirá cómo gestionar los costos de la atención a largo plazo. Le dirá qué está incluido en la atención a largo plazo y los diferentes entornos donde se lleva a cabo, además de brindarle información sobre fuentes comerciales y públicas de cobertura y consejos sobre cómo pagar de su bolsillo.

Este artículo no proporciona asesoramiento médico, financiero o legal. Considere hablar con un profesional médico, un asesor financiero o un abogado para analizar su situación específica.

¿Qué se incluye en la atención a largo plazo?

El cuidado a largo plazo puede incluir ayuda con las tareas del hogar, como limpiar, hacer la compra y trabajar en el jardín. Y puede ayudar con las necesidades de cuidado personal, como comer, bañarse o vestirse. Estas tareas personales a menudo se denominan actividades de la vida diaria (AVD). Pero la atención a largo plazo también puede incluir ayuda con las necesidades y el equipo médicos. Sus cuidadores a largo plazo pueden brindarle fisioterapia u otra atención médica especializada para una afección médica que pueda tener.

Entornos de atención a largo plazo

La atención a largo plazo puede realizarse en diferentes entornos, según lo que necesite o prefiera.

La atención domiciliaria es atención a largo plazo que se recibe en casa. Esta atención podría ser brindada por un amigo o familiar. O podría ser brindado por cuidadores profesionales a quienes se les paga por sus servicios. Las enfermeras, los terapeutas y los asistentes sanitarios son tipos de cuidadores profesionales. Estos cuidadores pueden ir a su casa y ayudarlo con las AVD y la atención médica.

La atención comunitaria incluye la atención que recibe cuando visita un centro en su comunidad. Podría ser una guardería para adultos o un centro para personas mayores. Mientras esté allí, podría obtener ayuda con las AVD y atención médica, así como participar en actividades sociales. Obtenga más información sobre la cobertura de guardería para adultos en nuestro artículo aquí .

La atención residencial se brinda en un lugar donde usted pasa la noche, como un hogar de ancianos o un centro de vida asistida. Algunos cuidados residenciales incluyen sólo alojamiento y limpieza. Otros incluyen ADL y atención médica. Algunos también ofrecen atención especializada para determinadas afecciones, como la enfermedad de Alzheimer.

Cobertura comercial para cuidados a largo plazo

Seguro médico y seguro de invalidez. El seguro médico comercial que obtiene a través de un empleador generalmente no cubre la atención a largo plazo. Es posible que pueda utilizar un seguro por discapacidad (si lo tiene) para cubrir su atención a largo plazo, siempre que sea necesario por una enfermedad o lesión que le impida trabajar. Obtenga más información sobre los beneficios por discapacidad en nuestro artículo aquí .

El seguro de cuidados a largo plazo es un tipo de seguro médico privado que puede pagar los cuidados a largo plazo. Cubre servicios y apoyo en su hogar, su comunidad o en atención residencial. La mayoría de las pólizas también cubrirán cambios en su hogar para que sea más fácil vivir allí. Si no goza de buena salud o tiene condiciones preexistentes, es posible que no pueda obtener un seguro de atención a largo plazo. Pero es posible que pueda comprar alguna cobertura. Muchas políticas tienen límites. Algunos pagarán sólo por unos pocos años de atención a largo plazo. Pero otros pagarán por la atención mientras usted viva. Muchas políticas también tienen un período de eliminación. Ese es el tiempo que debe esperar antes de que se pague la póliza. Comuníquese con el Departamento de Seguros de su estado para averiguar qué compañías ofrecen seguro de atención a largo plazo en su estado.

El seguro de vida híbrido es un seguro de vida más un seguro de cuidados a largo plazo en una sola póliza. Puede pagar la atención a largo plazo si la necesita. Y si no lo necesita, la póliza puede pagar una suma global a sus beneficiarios cuando usted fallezca.

Asegúrese de hablar con un asesor financiero para encontrar la mejor solución para usted y sus seres queridos. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros también tiene una guía para compradores sobre seguros de atención a largo plazo que incluye opciones híbridas.

Cobertura pública para cuidados a largo plazo

Medicare es un seguro médico gubernamental para personas mayores de 65 años o que tienen ciertas discapacidades. Medicare paga la atención a largo plazo sólo si necesita atención médica de rehabilitación o servicios especializados. Eso significa que no pagará si solo necesita ayuda con las AVD, como cuidado personal, tareas domésticas, compras de comestibles o trabajos de jardinería. Además, existen límites de tiempo. Si permanece en un asilo de ancianos y necesita atención médica, Medicare pagará sólo por un máximo de 100 días. Y si tiene un cuidador en su hogar, Medicare pagará los servicios sólo por un corto período de tiempo. Obtenga más información sobre Medicare y la atención a largo plazo aquí y sobre los tipos de servicios de atención médica domiciliaria que Medicare cubrirá aquí .

Medicaid paga muchos servicios de atención a largo plazo, incluida la atención domiciliaria, comunitaria y residencial. Para calificar para Medicaid, debe tener bajos ingresos y activos limitados. Obtenga más información sobre la atención a largo plazo de Medicaid aquí . Los diferentes estados tienen diferentes reglas de Medicaid. Descubra aquí lo que cubre el programa Medicaid de su estado . Consulte a continuación para obtener más información sobre cómo calificar para la cobertura de Medicaid con ingresos y activos.

El Programa de atención integral para personas mayores (PACE) es un programa de Medicaid y Medicare. PACE cubre la atención médicamente necesaria, incluida la atención residencial, domiciliaria y comunitaria a largo plazo para personas mayores de 55 años. Si ya tiene Medicaid, no pagará más por PACE. De lo contrario, puede unirse a PACE por una tarifa mensual.

Servicios de atención a largo plazo de Asuntos de Veteranos (VA) . Si es un veterano, el VA puede ayudarle con la atención a largo plazo. Si tiene atención médica de VA, algunos servicios de atención a largo plazo están cubiertos si tiene una necesidad clínica de recibirlos. Estos incluyen atención médica diurna para adultos y atención domiciliaria. Los entornos residenciales tienen requisitos diferentes. Obtenga más información y cómo solicitar atención a largo plazo del VA aquí .

Agencias de Área sobre el Envejecimiento (AAA) . Los estados tienen programas que ayudan a las personas mayores a acceder a los servicios. Estos se conocen como AAA, pero pueden tener diferentes nombres en diferentes estados. Si es un adulto mayor, una AAA puede ayudarlo con el alojamiento, las comidas a domicilio, los servicios de transporte y otras ayudas. Encuentre su AAA local en Eldercare Localizador .

Los beneficios de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) pueden ayudar a pagar la atención a largo plazo, como un centro de vida asistida. Pero los pagos probablemente no cubrirán el costo total de la atención. Para ser elegible para SSI, debe tener bajos ingresos o una discapacidad o tener más de 65 años. Si ya recibe SSI, es posible que califique para Medicaid para cubrir su atención a largo plazo. SSDI paga beneficios cuando usted, su cónyuge o su hijo no pueden trabajar debido a una discapacidad. El monto que reciba se puede utilizar para pagar la atención a largo plazo. Pero el monto dependerá de cuánto tiempo trabajó y de sus ganancias. Descubra si es elegible para SSI y SSDI y cómo solicitarlos aquí .

Pagar de su bolsillo

Si bien muchas personas utilizan sus ahorros o pensiones o reciben ayuda de familiares y amigos para pagar la atención a largo plazo, usted puede optar por pagarla de manera diferente según su situación. Por ejemplo, algunas personas obtienen dinero vendiendo o refinanciando propiedades que poseen. O algunas personas que no pueden pagar la atención a largo plazo pero no califican para Medicaid pueden optar por "gastar" sus recursos hasta que califiquen. Pero puede que esto no sea tan sencillo como parece, especialmente si espera dejar algo de dinero a su familia. Cada opción puede conllevar riesgos y beneficios, así que hable con un asesor financiero, un abogado de planificación patrimonial o un abogado de cuidado de personas mayores de confianza. Cada estado tiene reglas diferentes sobre el nivel de atención necesaria y los límites financieros requeridos para Medicaid, así que asegúrese de consultar las reglas de su estado. Y planifique con anticipación si puede.

Recursos

Visite el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento para obtener más recursos sobre cómo pagar la atención a largo plazo.

Obtenga más información sobre el programa de reducción de gastos de Medicaid aquí .

Consulte la página del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. sobre recursos para cuidadores y atención a largo plazo .

Si eres cuidador, consulta nuestro artículo sobre ayuda para cuidadores aquí .

Su plan de acción: pagar la atención del cáncer

  • Piense en el tipo de atención a largo plazo que necesita y preferiría. ¿Quiere o necesita recibir atención en su hogar, visitar una guardería para adultos o vivir en un centro residencial?
  • Si necesita atención a largo plazo debido a una discapacidad, consulte si su seguro de discapacidad la cubrirá.
  • Busque un seguro de atención a largo plazo para ver si tiene sentido para usted y sus seres queridos.
  • Vea si califica para los servicios de atención a largo plazo de Medicaid.
  • Si tiene más de 55 años y necesita atención a largo plazo, considere unirse al programa PACE.
  • Si es un veterano, considere solicitar los servicios de atención a largo plazo del VA.
  • Descubra si califica para SSI o SSDI.
  • Si paga de su bolsillo la atención a largo plazo, hable con un asesor financiero o un abogado de planificación patrimonial sobre sus opciones.

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